С ростом объема кредитования в России неуклонно растет и количество лиц, которые по тем или иным причинам не могут производить выплаты по займу. Речь идет не о мошенниках, а о добропорядочных гражданах, испытывающих временные финансовые затруднения. Единственным приемлемым выходом для заемщика и банковского учреждения может оказаться реструктуризация задолженности по кредиту.

Лицам, взявшим потребительский, ипотечный или автокредит, при возникновении проблем с их выплатой, необходимо как можно быстрее обратиться в банк, в письменной форме разъяснить причину своих затруднений и попробовать договориться об отсрочке выплат или реструктуризации задолженности. Это поможет избежать серьезных штрафных санкций и не испортить окончательно репутацию заемщика.

Как правило, банки идут навстречу в следующих случаях:

  1. Если совокупный доход заемщика или его супруга (и) снизился в результате увольнения с основного места работы или в связи с ухудшением условий оплаты труда на рабочем месте.
  2. При потере дополнительного источника дохода.
  3. При прохождении срочной службы в армии.
  4. Если заемщик или его супруг (а) находится в отпуске по уходу за ребенком.
  5. Если выплаты прекратились из-за утраты дееспособности (продолжительной болезни, инвалидности, смерти заемщика или созаемщика).

Для каждого клиента индивидуально подбираются варианты по реструктуризации кредита, самыми распространенными из которых являются:

  • увеличение срока кредитования с соответствующим уменьшением ежемесячных платежей,
  • изменение очередности погашения займа,
  • частичный или полный отказ от взимания неустойки,
  • изменение порядка выплат по кредиту в рамках льготного периода.

Если заемщик уверен в том, что сможет достаточно быстро преодолеть денежные затруднения, то используется самая простая схема — отсрочка очередного платежа. Обычно ее продолжительность не более четырех месяцев, в течение которых погашаются только проценты по ссуде.

Вместе с заявлением на реструктуризацию долга по кредиту должнику надо предоставить пакет документов (их перечень сообщат банковские сотрудники). Заявка будет рассмотрена в индивидуальном порядке и в случае положительного решения заемщику сообщат о времени и месте, где будет подписано дополнительное соглашение.

Для жителей Ростова и Ростовской области, которые задумываются о взятии кредита, полезно будет узнать, в каких банках есть программа реструктуризации. В Сбербанке России, например, довольно давно действует реструктуризация задолженности по ипотеке, а банк ВТБ 24 предлагает эту программу заемщикам по автокредиту.

Posted in: Кредиты