Для того чтобы получить коммерческий кредит для начала бизнеса предприятие уже должно существовать и приносить прибыль не менее полугода. Иначе это просто невозможно.  Такие сроки далеко не у всех банков, некоторые говорят о сроке в 3 года. После предоставления пакета документов, в который входят:

  • Заявление заемщика,
  • Свидетельство о регистрации бизнеса,
  • Справка о доходах,
  • Справка о имеющемся залоговом имуществе и его оценке,
  •  Разработанный бизнес-план,
  • И др., которые могут понадобиться представителям банка для оценки финансового положения заемщика и принятия решения.


У каждого свои цели, на которые он и берет кредит для малого бизнеса. Эти кредиты и выдаются именно на определенные цели и не более того. Основными целями являются:

  • Приобретение оборудования ( станки и механизмы),
  • Приобретение складских помещений,
  • Торговых площадей,
  • Служебного транспорта,
  • Увеличение оборотных средств,
  • И др.

Расчет суммы необходимого кредита будет производиться с учетом оборотного капитала за предыдущий год. Это нужно для того чтобы вычислить максимально возможные суммы для погашения задолженности, сроки займа, и соответственно процентные ставки.

Многие коммерческие банки в Ростове обязательно потребуют от заемщика при получении коммерческого кредита информацию об обеспечении залога движимым либо недвижимым имуществом. В этом случае для банка самое главное то, насколько это имущество при необходимости можно будет продать. Также банковское учреждение может потребовать от вас полную финансовую отчетность ( баланс, налоговые документы).  Коммерческие банки при кредитовании малого и среднего бизнеса могут потребовать и поручителей или бизнес-партнеров. Это нужно, если сумма очень велика.

Коммерческие кредиты, которые выдаются банковскими учреждениями, могут быть невозобновляемыми, а могут быть и возобновляемыми. То есть после погашения займа вы снова сможете открыть эту же кредитную линию. А также кредит может быть предоставлен в виде единоразовой выплаты.

После того, как вы предоставите кредитору все вышеперечисленные документы, работники кредитного отдела  занимаются изучением вашей финансовой ситуации, производят ее оценку. Этот процесс может длиться примерно 3-15 дней. В зависимости от того какую сумму берет заемщик, на какой срок, какой залог предоставляет и др. После этого принимается решение о выдаче либо отказе в займе. И если принято положительное решение сообщается заемщику, и он приглашается в банк для подписания кредитного договора.

Если вы хотите получить кредит для малого бизнеса, то тогда выбирайте именно те банки, которые ориентируются на это. У них могут быть какие-то специальные программы кредитования, процентные ставки. Это связано с тем, что такие банки живут за счет малого бизнеса, поэтому им выгодно привлекать новых клиентов.

В Ростове-на-Дону большое количество коммерческих банковских учреждений, в которые вы можете обратиться. В Инвестбанке можно взять Инвестиционный кредит, или Классический, или офердрафт. Процентные ставки варьируются от 15% и выше, в зависимости от суммы займа. В Капитал банке можно взять стандартный кредит в российских рублях от 150000 до 20000000 рублей от 1 до 5 лет. Чем больше срок кредитования, тем выше процент. Когда берется коммерческий кредит на 1 год, то ставка 16-18%, а когда на 3-5 лет, то уже 20-22%.